1樓:嘉誠信永擔保
商業銀行的貸款業務種類很多,而且各個銀行也不一樣,不過一般的也就是房屋抵押貸款,我是擔保公司的。如果您在北京地區有房子的話我也許可以幫到您。
****見詳細資料。
商業銀行貸款業務的一般程式是什麼?
2樓:康波財經
說到借款,很多人
抄都會想到銀行襲貸款,一般銀行貸款的常規要求包括:1、借款人需要是中國大陸居民並且符合貸款年齡;2、借款人是完全民事行為能力人;3、借款人有穩定收入;4、借款人徵信良好;5、借款人有良好的還款能力;6、其他銀行貸款條件。不過,由於辦理銀行貸款需要在提出申請後等待銀行核實審批才能發放,時間較長,很多人就選擇了一些大品牌靠譜的信用貸款來解決急用錢的問題。
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3樓:匿名使用者
商業銀行copy
貸款流程
首先bai:借款人需要攜帶相關資料du向商業銀行提出貸款申請zhi
。申dao請資料一般包括:身份證明(身份證、戶口本、結婚證),收入證明(銀行指定的格式),資信證明(學歷證明、房產證等)等等。
其次:商業銀行確定借款人所攜帶的資料齊全,並且符合要求,受理借款人的貸款申請,對借款人提供的相關資料進行審查。
再次:商業銀行根據自主建立的審貸分離、分級審批的貸款管理制度,審查貸款條件,決定是否提供貸款。
然後:商業銀行審批合格後,由商業銀行與借款人簽訂借款合同。
最後:借款人按照借款合同約定使用貸款,按期還本付息。
貸款指債權人(或放貸人)向債務人(或借款人)讓渡資金使用權的一種金融行為。
貸款顧問指出:貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。
銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去,可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要,促進經濟的發展;同時,銀行也可以由此取得貸款利息收入,增加銀行自身的積累。 貸款指債權人(或放貸人)向債務人(或借款人)讓渡資金使用權的一種金融行為。
4樓:南霸天
商業銀行貸款抄流程
襲首先:借款人需要攜帶bai相關資料向商業銀du行提出貸款申zhi請。申請資料一般dao包括:
身份證明(身份證、戶口本、結婚證),收入證明(銀行指定的格式),資信證明(學歷證明、房產證等)等等。
其次:商業銀行確定借款人所攜帶的資料齊全,並且符合要求,受理借款人的貸款申請,對借款人提供的相關資料進行審查。
再次:商業銀行根據自主建立的審貸分離、分級審批的貸款管理制度,審查貸款條件,決定是否提供貸款。
然後:商業銀行審批合格後,由商業銀行與借款人簽訂借款合同。
最後:借款人按照借款合同約定使用貸款,按期還本付息。
5樓:匿名使用者
一手房還是二手房呢? 如果是一手房的話,一般一手房貸款程式是:
第一步:借款人在辦
專理貸款
前,屬請查明所購樓宇是否有銀行提供個人住房按揭貸款承諾書,然後,借款人申請個人住房按揭貸款,填寫《貸款申請審批表》,將有關材料(付首期款證明、買賣合同、身份證、經濟收入**證明等原件、影印件)提交貸款銀行
第二步:發 展 商:作為借款保證人在貸款申請審批表「保證人意見」欄上簽字、蓋章
第三步:貸 款 銀 行:信貸員對借款申請人提交的全部資料、檔案進行審查,逐級審批
第四步:貸款行領回辦妥手續的材料並根據依法生效的借款合同發放貸款第五步:國土局產權登記和公證部門:
辦理房產產權抵押登記手續第六步:通知發展商領回借款合同並由發展商出具付清房款證明給貸款行第七步:通知借款人領回借款合同、借據、保險單第八步:
貸款行信貸員將貸款檔案歸檔
商業銀行有哪些業務?這些業務有哪些具體內容?
6樓:智障班班長
以下為商業銀行的所有業務:
(一)支付結算類中間業務,包括國內外結算業務;
(二)銀行卡業務,包括信用卡和借記卡業務;
(三)**類中間業務,包括****業務、**保險業務、**金融機構委託、代收代付等;
(四)擔保類中間業務,包括銀行承兌匯票、備用信用證、各類銀行保函等;
(五)承諾類中間業務,主要包括貸款承諾業務;
(六)交易類中間業務,例如遠期外匯合約、金融**、互換和期權等;
(七)**託管業務,例如封閉式或開放式投資**託管業務;
(八)諮詢顧問類業務,例如資訊諮詢、財務顧問等;
(九)其他類中。
擴充套件資料
法律性質
特許制
商業銀行由國家特許成立,發放銀行經營許可證的部門是***銀行業監督管理機構。特許審批過程主要是:首先由申請人提出申請,然後由中國銀監會予以審查。
形式審查要弄清各種申請檔案、資料是否齊全,是否符合法律規定;實質審查要弄清申請人是否符合各項經營商業銀行業務的條件。審查通過後,由申請人將填寫的正式申請表和法律要求的其他檔案、資料,報中國銀監會特許批准並頒發經營許可證。
值得一提的是,特許批准的權力完全屬於國家,符合成立商業銀行的各項條件也並不意味著一定能取得經營許可證。
7樓:酷嗲戲精
我國的商業銀行發展迅速,也不斷的提高了行業標準以及增加業務,而現如今我國的商業銀行主要有有以下業務,具體職能如下:
一、資產業務
資產業務,是商業銀行的主要收入**。
1、 貸款(放款)業務--商業銀行最主要的資產業務
1) 信用貸款:
信用貸款,指單憑借款人的信譽,而不需提供任何抵押品的貸款,是一種資本貸款。
(1) 普通借款限額:
企業與銀行訂立一種非正式協議,以確定一個貸款,在限額內,企業可隨時得到銀行的貸款支援,限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款,利率是浮動的,與銀行的優惠利率掛鉤。
(2) 透支貸款:
銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的「附加義務」。
(3) 備用貸款承諾:
備用貸款承諾,是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同,在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款,企業要為銀行的承諾提供費用。
(4) 消費者貸款:
消費者貸款是對消費個人發放的用於購買耐用消費品或支付其他費用的貸款,商業銀行向客戶提供這種貸款時,要進行多方面的審查。
(5) 票據貼現貸款:
票據貼現貸款,是顧客將未到期的票據提交銀行,由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。
2) 抵押貸款:
抵押貸款有以下幾種型別
(1) 存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款,是一種以企業的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。
(2) 客帳貸款。銀行發放的以應收帳款作為抵押的短期貸款,稱為「客帳貸款」。這種貸款一般都為一種持續性的信貸協定。
(3) **貸款。銀行發放的企業借款,除以應收款和存貨作為抵押外,也有不少是用各種**特別是公司企業發行的**和債券作押的。這類貸款稱為「**貸款」。
(4) 不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業裝置抵押品的貸款。
3) 保證書擔保貸款:
保證書擔保貸款,是指由經第三者出具保證書擔保的貸款。保證書是保證為借款人作貸款擔保,與銀行的契約性檔案,其中規定了銀行和保證人的權利和義務。
銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標準格式保證書,即可向借款人發放貸款。所以,保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。
4) 貸款**化:
貸款**化是指商業銀行通過一定程式將貸款轉化為**發行的總理資過程。具體做法是:商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款,組合成若干個資產庫(assets pool), **給專業性的融資公司(special purpose corporation), 再由融資公司以這些資產庫為擔保,發行資產抵押**。
這種資產抵押**同樣可以通過**發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。****所收回的資金則可做為商業銀行新的資金**再用於發放其它貸款。
2、 投資業務:
商業銀行的投資業務是指銀行購買有價**的活動。投資是商業銀行一項重要的資產業務,是銀行收入的主要**之一。
商業銀行的投資業務,按照物件的不同,可分為國內**投資和國際**投資。國內**投資大體可分為三種型別,即****投資、地方****投資和公司**投資。
國家**發行的**,按照銷售方式的不同,可以分為兩種,一種叫作公開銷售的**,一種叫作不公開銷售的**。
商業銀行購買的****,包括國庫券、中期債券和長期債券三種。
1) 國庫券。國庫券是**短期債券,期限在一年以下。
2) 中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發行的一種債券,其利率一般較高,期限也較長,是商業銀行較好的投資物件。
二、負債業務:
負債是銀行由於授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債,約佔資金**的80%以上,另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等,也構成銀行的負債。
1、 活期存款:
活期存款是相對於定期存款而言的,是不需預先通知可隨時提取或支付的存款。
活期存款構成了商業銀行的重要資金**,也是商業銀行創造信用的重要條件。但成本較高。商業銀行只向客戶免費或低費提供服務,一般不支付或較少支付利息。
2. 定期存款:
定期存款是相對於活期存款而言的,是一種由存戶預先約定期限的存款。定期存款佔銀行存款比重較高。因為定期存款固定而且比較長,從而為商業銀行提供了穩定的資金**,對商業銀行長期貸款與投資具有重要意義。
3、 儲蓄存款:
儲蓄存款是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶,儲蓄存款又可分為活期和定期。
儲蓄存款的活期存款,或者稱為活期儲蓄存款,存取無一定期期限,只憑存摺便可提現。存摺一般不能轉讓流通,存戶不能透支款項。
4. 可轉讓定期存單(cds):
可轉讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式,但與前述定期存款又有所區別。可轉讓存單存款的明顯特點是:存單面額固定,不記姓名,利率有固定也有浮動,存期為3個月、6個月、9個月和12個月不等。
存單能夠流通轉讓,以能夠滿足流動性和盈利性的雙重要求。
5、 可轉讓支付命令存款帳戶:
它實際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶,商業銀行既可以提供支付上的便利,又可以支付利息,從而吸引儲戶,擴大存款。
開立這種存款帳戶,存戶可以隨時開出支付命令書,或直接提現,或直接向第三者支付,其存款餘額可取得利息收入。由此滿足了支付上的便利要求,同時也滿足了收益上的要求。
6、 自動轉帳服務存款帳戶:
這一帳戶與可轉讓支付命令存款帳戶類似,是在**轉帳服務基礎上發展而來。發展到自動轉帳服務時,存戶可以同時在銀行開立兩個帳戶:儲蓄帳戶和活期存款帳戶。
銀行收到存戶所開出的支票需要付款時,可隨即將支付款項從儲蓄帳戶上轉到活期存款帳戶上,自動轉帳,即時支付支票上的款項。
7、 掉期存款:
掉期存款指的是顧客在存款時把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣,作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣後才提取。存款期限由一個月至一年不等。
商業銀行貸款分類應遵循哪些原則，商業銀行必須遵循的三大原則是什麼，如何處理它們間的關係
對貸款以外的各類資產，包括表外專案中的直接信用替代專案，也應根專據資產的淨值 債屬務人的償還能力 債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常 關注 次級 可疑 損失五類，其中後三類合稱為不良資產。在貸款分類過程中，商業銀行必須至少做到以下六個方面 一 建立健全內部控制制度，完善信貸規章 制度和辦法 二...
商業銀行哪些負債業務商業銀行的負債業務主要包括什麼？？
商業銀行的負債業務是指商業銀行籌措資金 形成資金 的業務，它是商業銀行資產業務和其他業務的基礎。一 商業銀行最主要的負債的業務就是存款業務,也是商業銀行營運資金的主要 包括儲蓄存款 企業存款和其他存款等。二 資本金是銀行經營業務的基礎，是商業銀行成立時依法必須籌集的資本。三 同業拆借，銀行與銀行之間...
商業銀行的業務範圍包括哪些商業銀行的業務範圍
具體經營範圍是 吸收公眾存款 發放短期 中期和長期貸款 辦理國內結算 貼現 發行金融債券 發行 兌付 承銷 債券 買賣 債券 從事同業拆借 提供擔保 收付款及 保險業務 提供保管箱業務 辦理地方財政信用週轉使用資金的 委託貸款業務 外匯存款 外匯貸款 外匯匯款 外幣兌換 國際結算 結匯 售匯 同業外...