1樓：邗海布語彤
一、我國中小企業融資問題
我國中小企業普遍存在著融資困難的現狀，具體表現在以下三個方面：
（一）融資途徑不暢通
從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，一是中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。二是現行稅制使中小企業沒有稅負優勢。三是折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。
四是自有資金**有限，資金難以支援企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面並不暢通。
（二）融資結構不合理
主要表現在：（1）我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依賴內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大。
並且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款；（2）在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主；（3）在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。
（三）融資成本較高
企業的融資成本包括利息支出和相關籌資費用。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由於銀行對中小企業的貸款多采取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。
正規融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處於不利地位。
二、我國中小企業融資問題的原因分析
我國中小企業融資問題的原因，分別來自於企業本身、銀行與**三個方面。
（一）企業信用等級低，融資意識淡薄
中小企業自身信用等級低，這是其普遍存在的現象。中小企業自身規模有限、資金缺乏、信用水平低、沒有完整的企業規劃、倒閉率高、貸款償還違約率高。中小企業一般是由具有血緣關係的人共同創立，大多實行家族式管理，產權結構不明晰，企業經營效率不高，開拓新的市場難，不能有效地避免市場風險，影響了中小企業的償債能力，造成了其履約能力的下降。
銀行的首要目標是安全性、流動性和收益性，然而中小企業的高倒閉率和高違約率使得銀行難以遵守安全性和收益性原則，導致銀行不願放貸。
同時，中小企業對金融系統市場化程度的提高嗅覺不靈敏，主動出擊意識不強，而且缺乏高素質的金融人才，對金融市場和融資工具生疏和不懂得樹立和宣傳自身金融形象，從而束縛自身開拓融資渠道的可能性。
（二）金融體系不完善，銀企資訊不對稱
1.缺乏市場化的利率調節機制，損害銀行對中小企業的貸款積極性。從國外的情況來看，銀行對中小企業貸款平均利率，一般都要高於市場的平均利率水平。
美國的銀行對中小企業貸款的利率就比對大企業的貸款利率水平高出1～1.5個百分點左右。但是中國**銀行目前對利率和收費的規定是固定的，自由浮動的範圍十分有限，這種機制不利於金融機構向中小企業貸款。
限制金融機構對金融服務和產品的收費會挫傷金融機構調查和收集中小企業資訊的積極性，從而影響向中小企業提供貸款和其他金融服務。
2.信用擔保體系的不完善，中小企業尋求擔保困難。我國從2023年才開始進行中小企業信用擔保體系的工作試點，存在著擔保機構不多，擔保資金不充足，擔保手續繁雜等諸多問題。
而且，許多擔保機構實行會員制，中小企業需要交納一定的押金才能成為會員，增加了企業的融資成本，也增加了擔保的難度。出於對自身利益的保護，銀行則在中小企業的擔保貸款問題上又比較謹慎。同時，銀行對抵押物的要求十分嚴格，目前國內銀行一般偏好於房地產等不動產的抵押。
而中小企業大多受經營規模所限，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品。
3.銀企資訊不對稱和銀行的不利選擇。許多中小企業為實現融資目的，往往會想盡一切辦法，甚至不惜弄虛作假。
這不僅會產生有損銀行與投資者利益的道德風險，亦會進一步損毀企業自身的社會公信度。因此，銀行要向中小企業提供貸款，只有加大人力資源的投入以提高資訊的收集和分析質量，否則銀行的貸款違約率將會很高。同時，由於中小企業對資本和債務需求的規模較小，金融機構為規避自身的經營風險和降低經營成本，只有選擇不向中小企業貸款。
（三）**扶持力度不夠，政策不配套
**在中小企業融資問題上起著不可忽視的作用。美國、日本、西班牙等國家都設有專門的**部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助。在我國，長期以來，**在資金、稅收、市場開發、人才、技術、資訊等方面一直給予國有大中型企業特殊的扶持，造成了中小企業市場競爭環境的不確定和競爭條件的不平等。
同時，由於政策原因導致我國中小企業基本無法進行直接融資。深滬交易所要求上市公司註冊資本在5000萬元以上，這使處於成長期的效益好但規模較小的企業難以進入**市場。同時債券市場上，受到「規模控制、集中管理、分級審批」的約束，中小企業也很難以發行債券方式籌集資金，因此直接融資渠道基本沒有。
我國2023年實施的《中小企業促進法》，雖然以法律條文的形式為廣大中小企業的發展、融資提供了保護和支援。但是該法在內容上相當原則，缺乏具體的優惠政策和措施，也缺少相應的配套法規和制度，最終導致**對中小企業的扶持很多都沒有落到實處。
2樓：匿名使用者
其實我國中小企業普遍存在融資難的問題，很大程度是因為我國中小企業的管理不成熟、不規範，財務、管理資訊不透明，抗風險能力較弱，平均壽命較短，貸款違約概率較高等原因。**鏈金融的出現已經能解決好這一問題，文瀝公司作為行業領先的**鏈金融科技企業，構建了企業與上下游、企業與金融機構之間互聯互通的資金橋樑工具和平臺，為中小企業提供交易融合的金融科技服務，助力企業更好的獲得融資，解決企業資金週轉的難題。
3樓：獅子浪花朵朵閃
融資難，融資貴，是中小企業最大的痛點。上下游資訊差導致中小企業無法獲得交易的完整資訊。自身企業沒有足夠的可流動資金，企業資產不夠做融資抵押，信用不足，抗風險能力很弱，故而也無法獲得優質的訂單。
但目前政策頻出，國家在大力扶持**鏈金融，專門為了中小企業的融資問題伸出援手，比如zber電子商務平臺、瑞茂通、貿互達什麼的，都在這個領域做得不錯，可以看看參考。
4樓：
目前，對我國中小企業來說，普遍規模小，抗風險能力低，財政薄弱，融資渠道單一，過於依賴銀行貸款；企業融資成本高，資本供給結構的不均衡，私募股權資本為迴避風險偏愛上市企業或傳統企業等等。眾多原因，導致我國中小企業融資困難，投融界上對這些原因也有做總結，有需要可以去了解了解。
中小企業融資難的原因？
5樓：龍源期刊網
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6樓：匿名使用者
中小企業融資難的深層次因素分析
1、缺乏現代經營管理理念，經營風險高。隨著企業的發展。創業初期使用的傳統經營管理方式已經跟不上企業的發展步伐。
部分中小企業仍存在著法人治理結構不完善、經營管理能力不強、產品技術含量低、企業抗風險能力弱等問題，缺乏可持續發展能力，而且中小企業負債水平整體偏高，從而使金融機構信貸風險過高。一般而言，中小企業沒有中長期目標，經營行為短期化(一般只有3年－4年)，有較高的倒閉或者破產的可能。根據工信部2023年12月釋出的報告顯示，按照10分為滿分打分，中國中小企業的平均健康指數為6，57分，處於亞健康狀態，而其內部管理水平也處在中下游水平。
我國浙江省的調查結果表明，二十世紀九十年代，70％左右的小企業在開業後的1－3年便倒閉破產。中小企業生命週期的短暫和經營的不確定性，一定程度抑制了金融機構的放貸意願。
2、中小企業的規模和信用水平低下，制約其融資能力。一般而言，企業融資要具備「5c」，即品德、能力、資本、擔保和經營環境，而目前我國的中小企業多采用業主制和合夥制，規模偏小。同時，許多中小企業內部管理制度特別是財務管理制度不健全。
許多中小企業沒有建立完善的財務制度，有的甚至沒有建立會計賬目，資金管理較為混亂，大大降低了自身的信用度，嚴重削弱了其融資能力。2023年中國人民銀行對部分中小企業集中地區的調查表明，50％以上的中小企業財務管理制度不健全，60％以上的中小企業的信用等級在3b或3b以下。另外，由於社會徵信系統建設和信用資訊網路系統建設的滯後，信用資訊傳輸渠道不通暢，導致銀企雙方資訊不對稱，極大降低了中小企業的信貸滿足率。
3、缺少可供擔保抵押的財產，融資成本高。由於銀行對中小企業固定資產抵押的偏好，一般不願接受中小企業的流動資產抵押。而中小企業的資產結構中固定資產比例小，特別是高科技企業，無形資產佔有比較高的比例，缺乏可以作為抵押的不動產，風險大，難以滿足金融機構的放貸要求。
中小企業在尋求擔保機構擔保時，由於多數擔保貸款的期限在半年以內，最長不超過一年；信用擔保機構基本上只對短期的流動資金貸款而不對裝置投資等長期性的貸款提供擔保，增加了中小企業的融資難度。另外，由於擔保公司在自負盈虧的經營情況下往往提高擔保條件，無形中限制了中小企業資金的融通，或者通過繁雜的擔保手續，高昂的擔保費用，增加了企業的融資成本，影響了融資效率。
(二)中小企業融資難的外因
1、金融機構體系的缺陷。在我國的融資格局中，銀行貸款在企業融資**中佔有絕對比重，並且由於近年來信貸餘額快速增長，而直接融資發展相對緩慢，貸款和直接融資餘額的差距越來越大。截至2023年10月份，我國銀行貸款、直接融資(包含企業債、**首發、增發和配股)的比重分別為73％和27％。
而我國四大國有和國家控股的商業銀行在存款、貸款市場上處於主導地位，在銀行貸款的市場份額中，四大國有商業銀行仍然佔有70％以上。四大國有銀行的高度壟斷減少了中小金融機構能夠獲得的金融資源，限制了它們為中小企業服務的能力，而大銀行追求貸款規模效益和風險平衡又不願為中小企業提供貸款。據統計，目前階段我國佔企業總量0.
5％的大型企業擁有50％以上的貸款份額，而佔88.1％的小型企業的貸款份額不足20％。
2、資本市場的缺陷。從直接融資渠道上來看。主要有債券融資和**融資兩種方式。
由於我國資本市場發展較晚、發育不完善且遲緩，企業通過**市場和債券市場直接融資所佔比重較小。從發行債券融資的情況看，國家對企業發行債券籌資的要求十分嚴格，目前只有少數經營狀況好、經濟效益佳、信譽良好的國有大型企業能通過債券市場融資；**市場上，雖然建立了中小企業板市場及創業板市場，但截至2023年1月中小板上市公司共有346家，對數量眾多的中小企業來說上市融資門檻仍然很高。據統計。
中小企業**融資僅佔國內融資總量的1％左右，中小企業主要的籌資方式還是銀行借款。
3、信用擔保環境在一定程度上影響著中小企業的融資。目前，全國雖有各類中小企業擔保機構3700多家，擔保總額接近2000億元，累計為中小企業提供1.35萬億元貸款，但仍不能有效滿足中小企業的擔保需求，迫切需要進一步加強信用擔保體系建設。
信用擔保體系的欠缺和不完善在一定程度上影響著中小企業的融資。儘管我國一些地方在嘗試建立中小企業信用擔保體系，但都處於初級階段。在我國企業信用低下、中小企業融資的要素不完全時，靠中小企業自身所具有的信用擔保條件，難以順利完成融資任務。
4、**的政策支援力度不夠是造成中小企業融資困難的重要原因。**對中小企業融資支援力度不夠。迄今為止我國還未出臺一部完整的有關中小企業的法律，導致各種所有制性質的中小企業在法律和權利上的不平等。
許多發達國家都建立了中小企業特殊融資機制。如韓國的中小企業銀行、日本的中小企業融資庫等，這些機構一般由**設立，並在不同程度上依靠**資金來扶持中小企業的發展。而在我國，目前還是大企業受到**更多的重視和政策方面傾斜，中小企業得不到資金上的便利和優惠。
希望採納~
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